Базовые расчеты
Прикинуть размер платежа очень просто – на сайте банков, предоставляющих ипотечные кредиты, имеется кредитный калькулятор, который позволит рассчитать размер ежемесячного платежа в зависимости от уровня дохода и стоимости недвижимости.
Банки
по-разному подходят к определению уровня расходов и могут предоставить кредит с
размером ежемесячного платежа 50-85% от ежемесячного дохода заемщика. Здесь
заемщику нужно быть особенно внимательным, самостоятельно и, главное, трезво и
непредвзято оценить, сможет ли семья прожить на оставшиеся после платежа по
кредиту деньги. Следует задуматься не только о питании, но и об обязательных
для каждого платежах – налогах, тарифах ЖКХ, стоимости образования детей.
Желательно, чтобы платеж по кредиту отнимал не более 50% дохода семьи, а в
идеале еще меньше. По мнению экспертов, такой платеж не скажется существенным
образом на уровне жизни заемщика, позволит откладывать сбережения.
Еще один отличный способ адекватно оценить свои финансовые возможности – «репетиция», когда потенциальный заемщик в течение нескольких месяцев до получения кредита откладывает примерно половину зарплаты и живет на остаток.
Принимая решение о получении ипотечного кредита, потенциальному заемщику следует уточнить у кредитного специалиста банка все основные условия: дату, способ и сумму погашения; за какие нарушения и в каком размере банк может начислять неустойку (например, за не своевременное предоставление страхового полиса и т.п.). Не надо стесняться задавать вопросы работнику банка, так как впоследствии это может сказаться на вашей кредитной истории.
Каковы риски, если заемщик нарушает график платежей и возникает просроченная задолженность?
Во-первых, это грозит испорченной кредитной историей, и в дальнейшем может привести к тому, что вам будет отказано в получении некоторых банковских услуг либо вы не сможете воспользоваться льготными условиями кредитования. И это распространяется не только на услуги ОАО «Сбербанк России», но и на другие коммерческие банки, которые пользуются услугами Бюро Кредитных Историй.
Во-вторых, при наличии длительной просроченной задолженности банк оставляет за собой право обратиться в суд с исковым заявление о расторжении кредитного договора и взыскания всей суммы долга в счет заложенного имущества (квартиры, дачи, земельного участка и т.п.).
Что же делать, если возникли временные финансовые трудности и нет возможности выплачивать кредит? Специалисты советуют обратиться в банк за реструктуризацией.
Как пояснили в Сбербанке, основаниями для проведения реструктуризации служат:
- ухудшение финансового положения должника/супруга(и) должника, оказывающее влияние на возможность обслуживания кредита, в результате потери работы (увольнения)/изменения условий оплаты труда, потери дополнительных источников доходов, увеличении расходов (например, в связи со смертью супруга(и); утратой/порчей имущества в результате обстоятельств, не зависящих от заемщика (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц); увеличением расходов связанных с лечением ближайших родственников);
- призыв / прохождение срочной военной службы в армии;
- нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
- утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью должника.
Если вы являетесь заемщиком ОАО «Сбербанк России» и у вас есть основания для проведения реструктуризации задолженности, то ознакомиться с подробными условиями и узнать о необходимом пакете документов можно у специалистов банка, обратившись по адресу: г. Казань, ул. Петербургская, 35, каб. 311.
