Ипотека в Татарстане: пока без изменений

19.12.2013 16:28
Итоги года (а точнее - 10 месяцев 2013 г.) развития ипотечного рынка подвели в Национальном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно полученным данным, несмотря на общее замедление экономического роста в стране, ипотека развивается вполне динамично. В Татарстане глобальных изменений в развитии ипотечного кредитования, по мнению участников рынка, не наблюдается.

Ипотека - это одна из возможностей покупки квартиры или любой другой недвижимости почти сразу. Вот только позволить себе такое удовольствие могут не все. Это связано с высокими ценами на жильё и низкими доходами населения. Плюс к этому - достаточно высокие на данный момент процентные ставки и другие дополнительные оплачиваемые услуги.

Тем не менее, люди готовы закрыть глаза на все эти цифры, лишь бы улучшить свои жилищные условия. Банки же всегда были заинтересованы в «долгих» кредитах, которым и является, по сути, любой ипотечный продукт.  А это значит, что популярность на ипотечное кредитование не снизится. Если верить прогнозам, то резкого снижения ставок на ипотечное кредитование не ожидается. Медленно и плавно – это пожалуйста, вот только на фоне роста цен на жильё, существенно повлиять на ситуацию такое снижение не сможет. 

Так, по данным Банка России, Росстата и Росреестра в октябре 2013 года выдано 81 678 ипотечных кредитов на общую сумму 136,2 млрд руб., что в 1,2 раза превышает объемы выдачи октября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении. Всего накопленным итогом с начала 2013 года выдано 639005 ипотечных кредитов на общую сумму 1 042 млрд рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января – октября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении. 

Банки введут сезонные предложения

«Рост объемов выдаваемой ипотеки происходил в условиях медленного, но устойчивого снижения ставок во втором и третьем кварталах 2013 года, - комментирует руководитель PR-направления Управления общественных связей Департамента информационной политики и стратегического маркетинга ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Полина Чувилина. - Достигнув своего максимума в марте (12,9%), месячные ставки начали постепенно снижаться: со второго квартала их снижали почти все ведущие игроки ипотечного рынка. Этому способствовало снижение стоимости фондирования и улучшение ситуации с ликвидностью по сравнению с 2012 годом. В октябре 2013 года средневзвешенные  месячные ставки по ипотеке снизились достаточно существенно (на 0,6 п.п. по сравнению с максимумом в марте) и составили 12,3%».

Таким образом, констатирует эксперт, впервые в 2013 году ставки по ипотеке опустились ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года: в октябре 2012 года они составляли 12,4%. «При этом следует учитывать, что с октября 2012 года начался рост ставок по ипотечным кредитам, а в конце 2013 года, по оценке АИЖК, продолжается снижение ставок, – подчеркивает г-жа Чувилина. - Это объясняется тем, что на фоне снижения стоимости фондирования, в условиях острой конкуренции банки могут выводить на рынок привлекательные сезонные предложения. АИЖК прогнозирует, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,4 – 0,6 п.п. ниже, чем в декабре 2012 года, когда ставка достигала 12,7%. Такое снижение следует признать достаточно существенным». 

По мнению специалистов АИЖК, росту объемов выдачи ипотеки способствовало снижение ставок основными участниками рынка. Также значимым фактором стало то, что в последние полгода некоторые банки ослабляли требования к заёмщикам: снижали минимальный размер первоначального взноса (в том числе и до нулевого), увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень типов кредитуемых объектов. В этот период отмечено расширение предложения на рынке ипотечных программ социальной направленности - в частности, «Военной  ипотеки», что также способствовало оживлению спроса. 

«Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным за 10 месяцев 2013 года (накопленным итогом), несколько выше среднемесячной и составляет 12,6%, так как в ней учитываются дорогие кредиты, выданные в первом квартале, - поясняет Полина Чувилина. - Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже более 2,48 трлн рублей. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 598 млрд рублей, что составило 31,8% от объема портфеля по состоянию на 01.11.2012 года. Несмотря на некоторое ослабление требований к заемщикам, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.11.2013 года составила 1,62%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%. Тем не менее, следует отметить, что в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля – быстро ухудшиться. Такая ситуация диктует необходимость уделять большее внимание управлению рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и на рынке ипотечного кредитования в целом».

Что касается Татарстана, то здесь сложилась несколько парадоксальная ситуация. По данным аналитиков РИА «Новости», опубликовавшим в июле общероссийский рейтинг доступности покупки жилья в ипотеку, наша республика оказалась на 59-м месте среди российских регионов. В агентстве подсчитали, что в 2013 году в РТ семья со средней зарплатой способна была приобрести квартиру площадью 39,3 кв. метров. Это на 17,4% меньше, чем в прошлом году. 

Местный рынок недвижимости: доля ипотеки в сделках по-прежнему велика

Местные участники рынка ипотечного кредитования не согласились с такими выводами. К примеру, руководитель отдела продаж ООО «Мегалит» Екатерина Иминова в интервью газете «БИЗНЕС Online» заявляла, что падения спроса компания не почувствовала. «У нас процент ипотечных сделок не снизился, на сегодняшний день 60% заключенных договоров купли-продажи на покупку жилья составляет ипотека. Остальные 40% – это варианты с обменом. Причем чаще всего те, кто продает меньшую квартиру, чтобы купить большую, в виде доплаты также используют ипотечный кредит», - утверждает г-жа Иминова.

Руководитель отдела кредитования АН «ФЛЭТ» Венера Евстратова в своем интервью также отметила, что доступность ипотечного жилья по сравнению с прошлым годом выросла, появились дополнительные офисы банков, кредитующих под залог недвижимости, а также филиалы банков из других регионов. Стали открываться целые ипотечные центры, и в целом условия и программы стали обширнее и лояльнее как к заемщикам, так и к объектам недвижимости. 

Итоги года, которые предоставили корреспонденту «Казанской недвижимости» в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», показали такую картину: по данным Национального банка Республики Татарстан, по итогам 9 месяцев 2013 года региональными (местными) банками РТ было выдано 9680 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму более 7 млрд. руб. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года было выдано  более 12 000 кредитов на общую 8,9 млрд. руб.

«Показатели деятельности агентства в части выдачи ипотечных жилищных кредитов находятся на уровне прошлого года, - комментирует ситуацию первый заместитель генерального директора «АИЖК РТ» Иван Оверченко. - Серьезного изменения не претерпели. На текущий день ОАО «АИЖК РТ» работает по следующим программам: «Стандарт», «Новостройка», «Переезд», «Молодые учителя», «Военная ипотека», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал». 

По словам эксперта, в 2013 году наибольшее количество обращений граждан за ипотекой было по программам «стандарт» и «новостройка». А осенью была запущена новая программа - «Молодые учителя», особенностью которой стала пониженная процентная ставка. Пользуется спросом в нашей республике и программа «военная ипотека», по которой приобретают жилье как военнослужащие, проживающие в РТ, так и иногородние. По мнению специалистов, в следующем году сохранится одна из важнейших тенденций 2013 года — снижение процентной ставки по жилищным кредитам. По прогнозам, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам накопительным итогом за год составит 12,4—12,5% годовых в рублях. 

«Существенной корректировки ставок по ипотеке в 2014 году, скорее всего, не предвидится, - отмечает г-н Оверченко. - В 2014 году на рынке будут представлены новые программы кредитования на приобретение новостроек - в настоящее время продукт находится на доработке, интересен он будет сниженными процентными ставками». 

Как при этом будет расти стоимость квадратных метров, прогнозировать пока никто не берется.

Рамазан Исламов, Kazned.ru

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

Последние статьи

Скоро наступит 2017 год. Хотите почувствовать приближение Нового года заранее, встретить его без суеты и спешки – займитесь украшением своего дома прямо сейчас.
3 часа назад
Сбербанк предложил своим клиентам при приобретении квартиры расплачиваться с застройщиком банковской картой – можно списать как всю стоимость жилья, так и первый взнос по ипотеке.
4 часа назад
С тем, что застройщик не соблюдает первоначально установленные сроки сдачи дома, к сожалению, некоторым дольщикам сталкиваться приходится. Как действовать в этом случае и изначально минимизировать риски?
1 день назад