Доля ипотеки с господдержкой выросла до 60% от всех кредитов

04.08.2015 11:10
Большинство квартир в новостройках россияне покупают по программе субсидирования ставок

Программы с государственным субсидированием ипотечных ставок на покупку квартир в новостройках заняли основную долю рынка. По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в мае 2015 года доля ипотеки по госпрограмме заняла 60% от всех выданных в России кредитов на покупку жилья. «Такую долю ипотека на покупку квартир в новостройках занимает в мае, когда все участники стали выдавать кредиты в рамках программы субсидирования. В апреле их выдавали лишь 9 банков из 40», — рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Агентства. Всего за апрель-май в рамках программы, по данным АИЖК, было выдано более 30 тыс. кредитов на сумму более 52 млрд руб., что составляет 34% всех выданных за этот период кредитов.

 

Доля субсидированной ипотеки растет

 

Программа субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке способствовала замедлению темпов падения рынка: в марте-апреле объем выданных кредитов снизился на 50%, а в мае — на 45% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года.

Госпрограмма также способствует снижению средних ставок по ипотеке, считают в агентстве. В частности, АИЖК с начала июня уже дважды снизило ставки по своим ипотечным программам. Сейчас минимальная ставка АИЖК на покупку жилья на первичном рынке в рамках программы субсидирования составляет 10,3% годовых, что значительно ниже максимальной ставки (12%), заявленной в рамках этой программы.

Игроки рынка также отмечают рост доли субсидируемой ипотеки на рынке. Большинство заемщиков (около 60%) используют именно такой вариант при оформлении кредитов на жилье, отмечается в исследовании риэлторского агентства «НДВ-Недвижимость». На ряд объектов субсидирование не распространяется, и заемщикам приходится рассчитывать на другие условия предоставления ипотечного кредита.

Остальные программы, согласно исследованию, не столь востребованы на рынке или вовсе потеряли свою актуальность: всего 2% приходится на кредиты без господдержки, а доля кредитов, оформляемых под залог имеющейся недвижимости, составляет 4%. По оценке компании, исключение составляет кредитование по двум документам — подобным вариантом интересуются 28% заемщиков. Еще около 6% заемщиков планируют получить средства в рамках потребительского кредита.

На рынке еще существует потенциал для дальнейшего роста доли ипотеки. «Сделки с ипотекой могут достичь 80% от общего объема продаж при очередном снижении ставки рефинансирования еще на 0,5–1%», — прогнозирует региональный директор финского концерна EKE в России Андрей Хитров.

 

Как работает программа субсидирования ипотеки

 

Постановление о субсидировании ставки по ипотечным кредитам было подписано 13 марта 2015 года, первые кредиты по ней стали выдаваться 18 марта, срок действия программы — год. Всего на программу выделено 20 млрд руб. Объем выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке до 12% годовых был увеличен с 400 до 700 млрд. руб. Соответствующее постановлениеправительства РФ было подписано 18 июля 2015 года. Ставка для конечного заемщика не должна превышать 12% годовых.

Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая (сейчас — 11,5% годовых) плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 12%.

Заемщик может взять кредит на квартиру или дом с земельным участком на первичном рынке либо на квартиру в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб. — для других российских регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

Заемщики обязаны оформить полисы личного страхования и страхования жилья (после оформления права собственности). Оформление полиса личного страхования обязательно на первый год кредита. Заемщик имеет право не продлевать полис, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 1 п.п.

Субсидии получают банки с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Субсидирование банков будет прекращено в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%. На клиентах кредитных организаций прекращение субсидирования отразиться не должно — условия по платежам останутся прежними.

 

Сергей Велесевич, РБК-Недвижимость

 

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

Последние статьи

Недавно компания Илона Маска Tesla презентовала керамическую черепицу со встроенными солнечными батареями. Какие строительные материалы останутся в будущем, а какие, скорее всего, исчезнут?


1 день назад
Скоро наступит 2017 год. Хотите почувствовать приближение Нового года заранее, встретить его без суеты и спешки – займитесь украшением своего дома прямо сейчас.
2 дня назад
Сбербанк предложил своим клиентам при приобретении квартиры расплачиваться с застройщиком банковской картой – можно списать как всю стоимость жилья, так и первый взнос по ипотеке.
2 дня назад