Ипотека: рост или спад?

04.07.2008 11:18
Громкий ипотечный кризис, охвативший Америку весной 2007 года, не смотря на расстояния и различные заверения чиновников, все же прошел отголоском и по всей России. Некоторые банки медленно, но верно начали поднимать процентные ставки, и почти все – пересмотрели свои требования к заемщикам. Как обстоит ситуация с развитием ипотеки в настоящее время мы выяснили у экспертов «Казанской Недвижимости».

Средние ставки по ипотечным кредитам в России продолжают свой рост. Согласно индексу рынка ипотечных ставок, который рассчитывается с учетом ставок по программам для покупки вторичного жилья в многоквартирных домах 50 ведущих российских банков, портал Квадрум. Недвижимость России пишет, что за период с 19 по 25 мая 2008 года ставки по рублевым кредитам выросли в среднем на 0.03 процентных пункта с 12.60% до 12.63%, ставки по долларовым кредитам выросли в среднем на 0.04 процентных пункта с 11.38% до 11.42%.
На рост ставок, на наш взгляд,  в первую очередь повлияло ужесточение условий Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое если ипотечный кредит соответствует принятым стандартам, осуществляет выкуп жилищных займов у банков с их последующей секъюритизацией (замена нерыночных займов и/или потоков наличности на ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынках капиталов).
Так 15 мая 2008 года, вступили в силу новые федеральные стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов.
В новых стандартах сохранены основные принципы работы и сроки кредитовании и процентные ставки по ипотечным кредитам &"151; они на сегодня колеблются от 10,75 до 14 процентов в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования. Кредит под 10,75 процента годовых можно взять на срок от трех до десяти лет при условии выплаты первоначального взноса не менее 50-ти процентов от стоимости жилья. Самый дорогой кредит – самый длинный, он выдается на срок до 30 лет при первоначальном взносе 10 процентов, процентная ставка – 14 процентов годовых. Ужесточились требования к заемщикам. Заемщиком и залогодателем может быть только гражданин Российской Федерации, официально зарегистрированный по месту жительства или пребывания. Минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет и не должен превышать 65 лет к истечению срока ипотечного кредита (ранее было 75 лет). Количество заемщиков по одному кредитному договору не может превышать трех (ранее допускалось пятеро). Супруги заемщиков должны быть участниками ипотечной сделки, несовершеннолетние дети &"151; только с согласия органов опеки и попечительства. Лица, подлежащие призыву на срочную воинскую службу, могут стать заемщиками при наличии документа, подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы до 27 лет или увольнение в запас, а также при наличии созаемщика &"151; лица, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу. Кроме того АИЖК будет требовать подтверждения платежеспособности заемщика справкой по форме 2-НДФЛ или по специальной форме АИЖК, федеральное агентство теперь не будет теперь рефинансировать кредиты, которые выданы по справке свободной формы. Из объектов рефинансирования агентством исключены кредиты, выданные на приобретение комнат и индивидуальных жилых домов, расположенных на земельных участках, предоставленных в аренду, пишет «Урал-пресс».
О том, что банки ужесточили требования к заемщикам, отмечают и наши эксперты.
Айрат Хабибуллин, директор АН «Домус»:
- Банки ужесточили требования к заемщикам – порядка 15% потенциальным заемщикам приходит отказ, а ведь и наше агентство при подборе ипотечных программ какой-то части желающих вынуждено отказать. Но если раньше приходило большое количество желающих купить квартиру с помощью ипотеки, которые уже при первоначальном рассмотрении их возможностей не могли это осуществить, то сейчас люди более осведомлены о том, что такое ипотека, знают, и о первоначальном взносе и о ежемесячных платежах.
Что происходит на ипотечном рынке?
Константин Исаенков, генеральный директор компании «Финэксперт»:
- Компания «Финэксперт» &"151; ипотечный брокер – начала свою работу в июне 2007 года, поэтому давать оценку ипотечного рынка могу лишь за период с августа 2007 г. по май 2008 г. Необходимо отметить, что данная оценка будет весьма субъективной, т.к. наша компания развивается и постоянно растет количество клиентов, которые обращаются к нам за помощью в получении ипотечного кредита. Соответственно ежемесячно растет количество людей, которые получили ипотечный кредит с помощью нашей компании и приобрели недвижимость с использованием данного кредита. Таким образом, у нас может возникнуть ощущение, что количество ипотечных сделок растет. Более объективную оценку может дать риэлтерское агентство, которое работает на рынке более 3-х лет.
Юлия Манякина, старший консультант по ипотеке АН «ФЛЭТ»:
- Судя по потоку клиентов, сейчас количество сделок по ипотеке снижается. Особенно это заметно по сравнению с прошлым годом – ипотека, на мой взгляд, замедлила темпы развития. Изменились условия кредитования, в некоторых банках повысились процентные ставки, осложнилось ипотечное кредитование объектов долевого строительства, не произошел ожидаемый рост цен в конце 2007 года – все эти факторы в совокупности повлияли на снижение активности ипотеки. Хотя стоит сказать, что и в целом на рынке жилой недвижимости особой активности с начала года не наблюдается.
Ляйсан Амирханова, и.о. директора АН «Лидер плюс»
- Если раньше часто, в том числе и в Правительстве РФ, говорили о том, что Россию не коснется ипотечный кризис, затронувший Америку, то сейчас мы наблюдаем повышение процентных ставок и ужесточение требований к заемщикам. Все чаще потенциальным заемщикам отказывают в банках, причем причины отказа банк вправе и не разъяснять. Увеличился и минимальный первоначальный взнос – если раньше ипотеку можно было взять с 5-10% взносом от стоимости квартиры, то сейчас в большинстве банков требуется минимальный взнос 20% от стоимости квартиры. Например, при стоимости однокомнатной квартиры в 1600 тыс.руб. это уже 320 тыс.руб. Некоторые желающие взять ипотеку копят средства для первоначального взноса, некоторым &"151; «мешают» параллельно набранные потребительские и иные кредиты в других банках, третьих – не устраивает размер ежемесячных платежей. В связи с развитием социальной ипотеки и иных программ приобретения жилья происходит отток потенциальных заемщиков и в эти программы. Но все же чаще приобретают квартиру по ипотеке не коренные казанцы, а приезжие с других районов РТ или других городов России. В целом я отмечаю спад покупательской способности, уменьшение количества людей которые не только желают, но и могут приобрести квартиру с помощью коммерческой ипотеки.
Айрат Хабибуллин:
- Спад по ипотеке действительно был с августа 2007 до декабря 2007 года, сейчас небольшое оживление среди желающих купить квартиру по ипотеке есть, но этот спрос не сопоставим с тем, который был, например, год назад. Если анализировать ситуацию прошедших лет, то можно отметить такую тенденцию – ранее в 2006 году количество сделок на рынке недвижимости было больше чем сейчас, ипотека занимала среди них невысокий процент, затем количество сделок в целом уменьшилось, но ипотечные сделки увеличили в них свою долю. Сейчас без ипотеки обходятся в основном приезжие, которые могут заплатить за квартиру сразу, более половины сделок происходит с помощью ипотеки.
В целом в России в первом квартале 2008 г. темпы роста ипотеки замедлились. Как отмечает старший экономист Управления стратегического планирования Сбербанка России Елизавета Данилова, по сравнению с 2007 г. темпы роста жилищного кредитования замедлились: в январе-марте 2008 г. объем задолженности по жилищным кредитам вырос всего на 13,5%, тогда как в соответствующем периоде прошлого года прирост составил 17,6%, пишет РБК. 
Ильдар Хузин, заместитель начальника отдела ипотеки УФРС по РТ:
- Количество зарегистрированных сделок по ипотеке в нашем ведомстве растет, спада нет. Мы не ощущаем, что на регистрации сделок по ипотеке негативно сказываются какие-либо факторы. Хотя в целом на рынке жилой недвижимости сейчас период затишья.
В то же время, по мнению А.Семенюк, главы АИЖК, ипотека доступна пока только для 20% семей: «В настоящее время средний размер ежемесячных выплат по ипотечным кредитам в России составляет около 20 тысяч рублей. Если учесть, что средняя семья в нашей стране, выплачивающая ипотечный кредит, состоит из трех человек и тратит на выплаты по ипотеке около 30% своего совокупного дохода, то получается, что кредит на покупку жилья может взять только пятая часть семей в России», цитирует его слова РИА «Новости».

НК, Гузель Вагапова

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

Последние статьи

Можно ли найти подход к любому клиенту? Да, но для этого нужно разбираться в людях и знать хитрости общения.
1 день назад
Какие государства наиболее «дружественны» к людям пенсионного возраста, и на каких условиях пенсионеры с разным бюджетом могут комфортно переехать в другую страну?
2 дня назад
Более половины покупателей предпочитают квартиры, расположенные на 5-13 этажах. При этом самым популярным является 7 этаж – его выбирает почти каждый десятый покупатель недвижимости на первичном рынке.
2 дня назад