Все больше и больше читателей «Казанской Недвижимости» при решении своего жилищного вопроса желают воспользоваться или уже воспользовались ипотекой. Но порой перед заемщиками встает целый ряд вопросов. В таких случаях они могут обратиться по телефону нашей редакции 511-48-22, а мы в свою очередь адресуем вопросы экспертам в области ипотечного кредитования. Сегодня на вопросы читателей отвечает Гульшат Равилова, начальник отдела ипотечного кредитования АКБ «Энергобанк».

Вопрос: Муж с женой развелись. Квартира в совместной собственности. Жена желает выкупить долю мужа (1/2 часть квартиры) по ипотеке. Возможно ли?

Ответ: Согласно п. 2 ст. 7  Закона «Об ипотеке» участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество, но судебная практика ограничивает круг объектов, которые могут быть предметом ипотеки:

- отдельное помещение, права на которое как самостоятельный объект недвижимости зарегистрированы в установленном порядке, но не часть площади такого помещения.

Вопрос: Какие налоговые вычеты полагаются при покупке квартиры через ипотеку?

Ответ: Получение налогового вычета при ипотеке – это один из существенных плюсов ипотечного кредитования. При строительстве или покупке жилого дома в налоговый вычет могут включаться:

- расходы на разработку проектно-сметной документации;

- расходы на приобретение строительных и отделочных материалов;

- расходы на приобретение жилого дома, в том числе недостроенного;

- расходы, связанные с работами или услугами по строительству и отделке;

- расходы на подключение к сетям или создание автономных источников электро-, водо-, газоснабжения и канализации.

При покупке квартиры в налоговый вычет могут включаться:

- расходы на приобретение квартиры или прав на квартиру в строящемся доме;

- расходы на приобретение отделочных материалов;

- расходы на работы, связанные с отделкой квартиры.

Принятие к вычету расходов на достройку и отделку приобретенной квартиры или дома возможно в том случае, если в договоре купли-продажи указано приобретение именно незавершенных строительством дома или квартиры без отделки.

В качестве имущественного налогового вычета можно предъявить сумму расходов на покупку (строительство) жилья в пределах 1000000 рублей. Сумма процентов по ипотечному кредиту, которую можно предъявлять как налоговый вычет, законодательством не ограничена.

Вопрос: Можно ли приобрести с помощью ипотеки квартиру в строящемся доме (срок сдачи 3 квартал 2008г.)?

Ответ: Да, конечно, ипотека подразумевает и приобретение квартир в строящихся домах. АКБ «Энергобанк» предоставляет ипотечные кредиты на стоящееся жилье у застройщиков, аккредитованных в нашем банке.

Вопрос: Какие требования предъявляются к созаемщику? Кто может им быть?

Ответ: Созаемщик – это лицо, доходы которого учитываются банком при расчете размера ипотечного кредита, в ситуации,  когда заемщику не хватает суммы кредита, которую предлагает банк. Созаемщиком может стать либо супруг, либо родственник, либо вообще любое лицо, в  зависимости от требований банка. Необходимо заметить, что созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту. Мера этой ответственности фиксируется в договоре ипотеки. Существуют варианты, когда созаемщик и ипотечный заемщик в равной степени отвечают по ипотечному кредиту, или когда созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщик ипотеки перестал погашать кредит.

Вопрос: Я хочу купить квартиру по ипотеке (с первоначальным взносом 50%), но моего официального дохода не хватает для получения кредита. Мой гражданский муж может выступить моим созаемщиком – в таком случае доход будет достаточным. В ближайшие несколько месяцев я планирую с использованием собственных средств расплатиться за квартиру досрочно. Будет ли гражданский муж в дальнейшем иметь право на эту квартиру?

Ответ: Так как, на момент приобретения квартиры по ипотеке, вы не находитесь в официальном браке, и выплаты по кредиту будут производиться из ваших собственных средств, ваш гражданский муж не сможет претендовать на эту квартиру.

Вопрос: Я хочу получить ипотечный кредит, но мой доход недостаточный. Могу ли я привлечь поручителей? Каковы требования для поручителей? Может ли один человек выступать поручителем два раза?

Ответ: При недостаточности дохода для получения необходимой суммы ипотечного кредита банк, как правило, привлекает созаемщиков, а не поручителей. Поручитель – это лицо, которое гарантирует выполнение перед банком обязательств заемщика ипотечного кредита в случае, если последний не сможет самостоятельно отвечать по этим обязательствам. Таким образом, наличие поручителя является для банка дополнительным обеспечением, так как в случае, если заемщик ипотеки оказался не в состоянии отвечать по своим обязательствам, его поручитель обязан выплатить банку всю сумму кредита и проценты по нему, а так же компенсировать банку расходы, связанные с взысканием долга.

Вопрос: Мы планируем взять квартиру по ипотеке с тем расчетом, что через три года погасим часть суммы с помощью материнского капитала. Возможно ли это в коммерческих банках?

Ответ: Возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом возникает с 2010 года. Согласно Постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» лицо, получившее сертификат на материнский капитал может воспользоваться им, в том числе и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам). Необходимо отметить, что выплаты принимаются и по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Вопрос: Год назад мы с супругой взяли ипотечный кредит, я был заемщиком, а она созаемщиком. Сейчас мы разводимся, решено, что квартира остается за мной. Как она может отказаться от статуса созаемщика? 

Ответ: В соответствии со сложившейся банковской практикой, супруг (супруга)  становятся либо созаемщиком, либо поручителем по ипотечному кредиту. В случае если у супругов есть желание избежать солидарной ответственности по ипотечному кредиту или равных прав на приобретаемую ипотечную недвижимость, необходимо составлять брачный контракт.

Похожие статьи

Последние статьи