Ипотека в вопросах и ответах

18.04.2008 11:57

«Ипотека: 100 вопросов и ответов» &"151; образовательный семинар под таким названием прошел 12 апреля в рамках выставки «Финансовый супермаркет» в ГТРК «Корстон». В рамках семинара докладчики затронули наиболее типичные вопросы, с которыми сталкивается человек, решивший купить квартиру по ипотеке.

Вячеслав Егоров, директор АН «Авнагард-Риэлт», президент РГР-Казань:
- До появления ипотеки рынок недвижимости не был таким активным как сейчас – потому что квартиру можно было купить, лишь имея на руках определенную денежную сумму. С появлением ипотеки возможности покупателя возросли – сейчас уже можно приобрести жилье или улучшить жилищные условия, не имея на руках всей стоимости недвижимости, достаточно только оформить ипотечный кредит. Поэтому сейчас активно увеличивается количество сделок именно по ипотеке.
Действительно, ипотека активизируется с каждым годом – так, по данным пресс-службы УФРС по РТ &"151; темпы роста количества зарегистрированных ипотек в Республике Татарстан  за 2007 год составляют увеличение на 71% (28657), по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года (16760).
В своем выступлении Вячеслав Егоров уделил особое внимание роли агентства недвижимости при совершении сделок с недвижимостью. Он рассказал, почему следует покупать квартиру по ипотеке именно в агентстве:
- Плюсы при обращении клиента в агентство недвижимости очевидны. Человек получает комплексную, универсальную услугу – грамотные специалисты подберут ему жилье, минуя всякие неувязки, которые могли бы возникнуть, если бы человек решил самостоятельно изучить ипотечные программы представленных банков и подыскивать подходящий по ипотеке объект. Ведь зачастую, когда человек желает приобрести квартиру по ипотеке, ему требуется, во-первых, продать свою квартиру (чтобы внести первоначальный взнос), получить ипотечный кредит и затем – купить другую, улучшенную квартиру.
Однако важно не просто обратиться в агентство недвижимости, обозначил Вячеслав Егоров, важно – найти профессионалов в этом деле:
- Самое лучшее – обращаться в агентство недвижимости, которое вам порекомендовали друзья и знакомые, то есть по рекомендации. Именно так в агентствах, работающих качественно, и происходит – один клиент может привести по своим положительным рекомендациям до 20 клиентов. Если же у вас нет рекомендаций, то тогда стоит обратить внимание на рекламу агентств, которая размещается в специализированных изданиях – фирмы-однодневки не будут тратить средства на обширную рекламную компанию. И конечно, стоит проверить, состоит ли риэлторское агентство в какой-либо гильдии риэлторов.
Гильдий риэлторов на территории Казани три и членство в одной из них является для клиента неким гарантом, потому что при каждой Гильдии действует комитет (отдел) по защите прав потребителя, куда можно будет обратиться в спорных случаях.
Ипотека и оценочная деятельность
При получении ипотеки банк в обязательном порядке требует отчет об оценке закладываемого имущества, составленный специализированными оценщиками. Информация, содержащаяся в отчете оценщика, является ключевой при принятии решения о выдаче кредита. Банк заинтересован, прежде всего, в том, чтобы недвижимость, которая приобретается с помощью ипотеки, была ликвидной, то есть при различных форс-мажорных обстоятельствах по неуплате ипотечного кредита со стороны заемщика банк смог реализовать имущество по цене, которая покроет сумму кредита.
Александр Голубев, начальник отдела оценки «РегионБизнесКонсалтинг»:
- При оценке объекта оценщик руководствуется действительными рыночными ценами на момент оценки, учитывая и индивидуальное состояние квартиры. Он должен в своем отчете обозначить все риски (снос дома, ветхость и др.) и дать полный расчет стоимости предмета. Иногда в процессе оценки цена, которую обозначил продавец квартиры, может не совпадать с заключительной ценой, определенной оценщиком. На это может влиять ряд различных факторов, например, желание покупателя приобрести именно эту квартиру (близость родственников, школы, ВУЗа) или особо качественный ремонт, произведенный продавцом. Но стоит знать, что оценщик не оценивает состояние ремонта, поэтому ремонт стоимостью в один миллион не сможет увеличить стоимость квартиры на этот же миллион.
Также Александр Голубев рассказал, какие документы должен иметь профессиональный оценщик и что делать в том случае, если результат оценки оказался ошибочным:
- Для осуществления профессиональной оценочной деятельности необходимо членство в саморегулируемой организации оценщиков и страхование оценочной деятельности. Эти два документа – выписка из членов СРО и страховой полис – обязательно должны быть у профессиональных оценщиков. Стоит знать, что средний уровень цен на оценку недвижимости уже сформировался, поэтому предложения об оценке за меньшую сумму от профессионалов исходить не могут.
Если отчет об оценке был составлен неправильно и человек в результате получил убыток, то ему в первую очередь следует обращаться в СРО, где состоит оценщик. Средства для компенсации ошибочных действий оценщика будут изыматься из компенсационного фонда СРО, страхового полиса, а затем и из личного имущества оценщика.
Ипотека: простые правила
Игорь Гаврилов, начальник отдела ипотечного кредитования «ВТБ-24»:
- При получении ипотечного кредита не стоит ориентироваться только на низкие проценты. Важны также и другие дополнительные выплаты и расходы, которые понесет клиент. Поэтому при выборе ипотечного продукта узнавайте размер эффективной процентной ставки – это и есть именно те проценты по кредиту, которые вы будете платить. Вообще специалисты рекомендуют отнестись к получению ипотечного кредита со всей ответственностью и попробовать в течении 2 месяцев жить на деньги, которые «будут оставаться» после погашения ипотечного кредита.
В конце семинара были выведены простые правила для людей, желающих купить квартиру по ипотеке:
1. Оцените свои возможности – определите сумму, которую вы сможете ежемесячно выплачивать по ипотечному кредиту. Ваши выплаты по кредиту должны составлять не более 40% от общего дохода.
2. Поставьте в известность своего работодателя о намерении взять ипотечный кредит и договоритесь с ним, что он сможет подтвердить все ваши доходы.
3. Проанализируйте предложения по ипотечным продуктам – не стоит брать кредиты с процентными ставками выше, чем 15% в рублях и 12% в валюте, отмечает Игорь Гаврилов.
4. Не стоит обманывать банк – если у вас есть другие кредиты или иные обязательства, то следует их отразить в анкете. Банк тщательно проверяет кандидатуру каждого заемщика, а сейчас с активизацией межбанковского обмена эта проверка способна отразить всю вашу кредитную историю.
5. Внимательно читайте договор ипотечного кредитования, как впрочем, и все договоры.
6. Будьте готовы к неожиданным тратам – при приобретении квартиры с помощью ипотеки это могут быть затраты на страховку, налоговые сборы, регистрация ипотеки, на поиск квартиры.
7. Важно выбрать профессиональное агентство недвижимости, которое займется подбором подходящей вам квартиры.
8. Обдумайте возможность воспользоваться не ипотечным, а потребительским кредитом (особенно если требуется небольшая сумма). Учитывая небольшой срок потребкредита, вы сможете сэкономить на процентах.
НК, Гузель Вагапова

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

Последние статьи

Недавно компания Илона Маска Tesla презентовала керамическую черепицу со встроенными солнечными батареями. Какие строительные материалы останутся в будущем, а какие, скорее всего, исчезнут?


2 дня назад
Скоро наступит 2017 год. Хотите почувствовать приближение Нового года заранее, встретить его без суеты и спешки – займитесь украшением своего дома прямо сейчас.
3 дня назад
Сбербанк предложил своим клиентам при приобретении квартиры расплачиваться с застройщиком банковской картой – можно списать как всю стоимость жилья, так и первый взнос по ипотеке.
3 дня назад