Казалось бы, единственный очевидный ответ для этого вопроса – конечно, стать собственником жилья. Действительно, лишь став собственником можно не только распоряжаться жильем по своему усмотрению, но и оставить его в наследство.
А с появлением ипотеки вопрос между арендой и владением должен был окончательно решиться в пользу владения (пусть и с обременением банка).
Алина Харисова, руководитель отдела продаж АН «МЕГАЛИТ»:
- Если есть уверенность в долгосрочном заработке, а также накоплен первоначальный взнос, то конечно, предпочтительнее ипотека. Если уверенности в заработке нет, как нет и средств на первоначальный взнос, то в таком случае лучше арендовать жилье. При первоначальном взносе в 20-30% ежемесячные выплаты по ипотеке (1 комнатная квартира) составят порядка 12-13 тысяч рублей, а если аналогичное жилье снимать, то ежемесячно придется отдавать за него около 8 тысяч рублей. К тому же при аренде вы платите за чужое жилье, а по ипотеке вы оплачиваете собственную квартиру. Стоит учесть, что цены на недвижимость регулярно растут, а деньги со временем обесцениваются, поэтому, например, через пять лет сумма в 12 тысяч рублей будет казаться не такой уж обременительной для семейного бюджета, тогда как арендные ставки к этому времени могут вырасти.
Так, сейчас стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет от 7,5 тысяч рублей, двухкомнатной – от 10 тысяч рублей, трехкомнатной – от 12 тысяч рублей (в зависимости от месторасположения и состояния квартиры плата может быть изменена).
Сколько стоит ипотека
Воспользовавшись ипотечным калькулятором по программе АИЖК (www.tatre.ru) мы посчитали, сколько будет стоить ипотека. Для семьи из трех человек было решено приобрести двухкомнатную квартиру (площадью 56 кв.м.) на вторичном рынке стоимостью в 2300 тыс.руб. Предположим, размер первоначального взноса составляет 200 тыс.руб. Так, если квартира приобретается по ипотеке на 15 лет, ежемесячные выплаты составят 27324 руб., при чистом совокупном ежемесячном доходе в 78069 руб.
Если приобрести на такой же срок и с таким же первоначальным взносом однокомнатную квартиру на вторичном рынке (площадь уже 36 кв.м.) стоимостью 1600 тыс.руб., то ежемесячные платежи составят 18255 руб., при необходимом совокупном доходе в 52157 руб.
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ежемесячные платы по ипотеке. Например, если первоначальный взнос для 1-комнатной квартиры стоимостью 1600 тыс.руб. составляет 50%, то есть 800 тыс.руб., то ежемесячные платежи (на срок кредитования 15 лет) составят 10066 руб.
Малообеспеченным слоям населения, которые не имеют возможности накопить значительный первоначальный взнос, ежемесячные платежи могут показаться непосильным бременем для семейного бюджета. Так согласно данным Татарстанстата, средняя заработная плата, начисленная работникам предприятий и организаций, включая субъекты малого предпринимательства и общественные организации в марте 2008г. составила 14217,5 рублей.
Для того, чтобы ипотека стала доступной большинству жителей в стране действуют различные социальные программы. В Татарстане активно развивается программа «Социальной ипотеки», программа для молодых семей, в Казани в конце 2007 г. начала работать программа «Жилье горожанам». В рамках этих программ возможно приобрести новое жилье по установленным государством ценам (во 2 полугодии 2008г. 23150 руб. за кв.м., это почти в два раза дешевле рыночных цен на недвижимость), но участвовать в этих программах могут лишь определенные категории граждан.
Аренда или ипотека
Преимущества аренды &"151; в меньшем размере платежа и возможности менять место жительства (мобильности). При минимальном первоначальном взносе снимать такую же квартиру выйдет практически в два раза дешевле, нежели купить с помощью ипотеки.
Ее недостатки &"151; плата за жилье ежегодно увеличивается и уходит арендодателю. Аренда становится выгодной при уменьшении или стагнации цен на рынке недвижимости.
Преимущества ипотеки в том, что оплачивается собственное жилье, а платеж фиксируется (на весь срок ипотечного кредита). Ее недостатки &"151; платеж по кредиту, как правило, выше арендной платы. Ипотека выглядит более привлекательной, чем аренда, но при условии, что семейный бюджет заемщика справится с платежами по кредиту. Это долгосрочный инвестиционный проект, который приносит еще и доходность в случае роста цен на рынке недвижимости.
Однако кроме экономических факторов есть и психологические. Для одних съемная квартира не нарушает душевного равновесия, другие же испытывают резкий дискомфорт, осознавая, что живут не в своем жилье. То же самое и с кредитом: многие люди психологически не готовы взять на себя 20&"8722;летнюю кабалу в виде банковского займа, для них важнее сохранение возможности уехать в любой момент в другой город или иную страну.
Аренда с социальным характером
Одним из основных недостатков аренды, как правило, считается ненадежность и нестабильность жизни в арендованной квартире. Всегда есть вероятность того, что арендодатель просто напросто выгонит на улицу. И наши законы в таком случае будут на стороне собственника жилья. В этом есть и особенность местного рынка аренды: не всегда арендодатель торопится заверять договор аренды у нотариуса, стремясь избежать таким образом налогообложения полученных от аренды доходов. А арендатор и не станет требовать заключения подобного договора &"151; спроса на рынке аренды много, а хороших предложений по разумной цене как всегда мало.
Говоря об аренде нельзя не вспомнить про такое понятие как социальный найм. Раньше, до 1991 года практически все жилье в стране (за исключением кооперативных домов) было в собственности государства, люди были лишь нанимателями (квартиросъемщиками). Затем, когда стала развиваться приватизация, квартиросъемщики, приватизируя свое жилье, стали переходить в разряд собственников, а нанимателей жилья становилось все меньше. Однако социальный найм действует до сих пор.
Гадел Гилязев, и.о. начальника Управления жилищной политики ИК МО г.Казань:
- В настоящее время жилье по социальному найму согласно Жилищному кодексу РФ предоставляется малоимущим гражданам и гражданам, состоящим на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях в администрациях районов и Исполнительном комитете г.Казани до 1 марта 2005 года. Им представляется жилье на условиях социального найма по очередности, финансовая нагрузка по предоставлению жилья ложится на бюджет муниципального образования г.Казани. Но все же большей популярностью у людей, желающих улучшить свои жилищные условия, пользуется не соцнайм, а участие в социальных программах, когда жилье приобретается в собственность. Жилье по найму возможно получить в рамках программы «Социальная ипотека», реализуемой ГЖФ, но его в дальнейшем нельзя приватизировать т.к. оно находится в собственности Фонда.
Жилье, предоставленное по социальному найму, можно приватизировать до 2010 года. Как отметил Гадел Гилязев, в Казани приватизировано в настоящее время порядка 80% жилого фонда. Всего в 2007 году за счет средств муниципального бюджета г.Казани выделено 130 квартир для очередников администраций районов Исполнительного комитета муниципального образования г.Казани.
Альберт Зинуров, директор МУП «Дирекция Муниципальных жилищных программ»:
- Основной тезис Федеральной целевой программы «Жилище» &"151; доступное жилье предполагает приобретение жилья в собственность по доступной цене. Социальный найм предполагается для тех слоев населения, которые по разным причинам не могут приобрести жилье в собственность.
Говоря о перспективах развития социального найма, Гадел Гилязев отмечает, что развитие соцнайма, как одного из способов улучшения жилищных условий в будущем возможно, но для этого муниципалитеты должны иметь в собственности определенный фонд жилья для сдачи гражданам на условиях найма.
Развивать соцнайм как один из способов решения жилищного вопроса принялись в Москве. Мэр столицы Юрий Лужков взялся за активную постройку доходных домов, квартиры в которых будут сдаваться по минимальной плате. В этом году в Москве запланировано строительство двух доходных домов, один &"151; для временного проживания очередников, другой &"151; для студентов и студенческих семей. Всего в столице, по информации РИА-Новости, планируется построить более 300 доходных домов.
А между тем, в Европе, где собственников жилья меньше, чем арендаторов, аренда, в том числе и социальная, получила большую популярность.
Альберт Зинуров:
- Сравнивать муниципальную аренду в Европе и социальный найм в России нельзя. В Европе муниципальное жилье это, как правило, квартиры эконом-класса, жилье по статусу &"151; ниже среднего уровня, причем сейчас большинство таких квартир в Европе пустует, так как люди предпочитают более благоприятные условия проживания. В России – напротив, наблюдается недостаток муниципального жилья, как и в целом, невысокая обеспеченность квадратными метрами на человека. К тому же в России иной менталитет, другая история квартирного вопроса, владение жильем считается преимущественнее аренды.

Алсу, бухгалтер:
- Летом 2007 года мы с мужем решились на покупку квартиры с помощью ипотеки. До этого три года жили вместе с родителями, поэтому удалось скопить первоначальный взнос в размере 600 тысяч рублей. Мы решили приобрести однокомнатную квартиру по ипотеке сроком на семь лет, в дальнейшем с перспективой покупки более комфортного жилья. Сейчас наша семья ежемесячно выплачивает около 15 тыс.рублей по кредиту. Плюсов у собственной квартиры конечно много – мы можем делать ремонт по своему усмотрению, жить, не зависимо от родственников или хозяев квартиры. Но теперь мы вынуждены более грамотно планировать свой бюджет, чтобы каждый раз регулярно выплачивать кредит. К тому же пока мы не расплатимся с кредитом, мы не сможем завести ребенка, так как и оплачивать ипотеку и обеспечивать семью из трех человек заработок моего мужа не позволяет.
НК, Гузель Вагапова