Ипотека ждет наступления «дна» на рынке недвижимости

29.04.2009 12:40

«Ипотеки в том объеме, как она была ранее, сейчас не существует», – такое мнение высказал Алексей Дорош, директор по продажам компании «Кредитмарт». Что должно произойти, чтобы ипотека снова ожила, и когда это можно ожидать – своим видением событий поделились Алексей Дорош и Виктория Кочеткова, директор по маркетингу финансового супермаркета «Кредитмарт».

У нас есть свободные средства, которые так необходимы на рынке и которые позволяют нам свободно заниматься бизнесом. К ипотечному кредитованию мы вернемся, когда поймем, что пришли заинтересованные инвесторы. У нас была идея запустить совместный проект ипотечного кредитования с АИЖК, однако решение было отложено из-за снижения предмета залога, то есть снижения цен на недвижимость. Когда рынок поймет, что дно достигнуто – ипотечное кредитование вновь возобновится. «Нашей компании достаточно трех недель, чтобы наладить это направление в своей деятельности и предложить кредитный продукт, который будет иметь спрос», &"151; считает Алексей Дорош.

Виктория Кочеткова:

- Сейчас происходит спад спроса на ипотеку. Однако количество банков, которые реанимируют свои ипотечные продукты, постепенно увеличивается. Более того, с ипотекой сейчас работает большее количество банков, чем с потребительским кредитованием. На конец марта реально выдавали ипотечные кредиты в России 11 банков, из них в Казани 7 банков, по потребительскому кредитованию по России – 9 банков, в Казани &"151; 5 банков.

Жилье не должно дорожать

Важную роль играет снижение цен на рынке недвижимости &"151; отмечают эксперты. При увеличении процентных ставок по ипотеке снизились цены на недвижимость. В целом снижение цен играет положительную роль: и квартиры, и ипотека становятся доступнее. Более высокая процентная ставка, компенсируется снижением стоимости недвижимости. С другой стороны, банки видят, как снижаются цены на недвижимость, а значит и снижается стоимость залога, поэтому им становится невыгодно выдавать ипотеку.

Виктория Кочеткова:

- Проблема в том, что спрос на недвижимость и на ипотеку, в частности, сейчас очень низкий. Наступил ментальный кризис: при снизившихся ценах люди уже могут позволить себе взять ипотеку, но находятся в выжидательном состоянии – не торопятся брать долгосрочные кредиты.

Алексей Дорош:

- У людей впервые ушел безликий оптимизм, и это хорошо. В последние полгода ипотечное кредитование выглядело так: люди брали ипотеку на всю сумму своего дохода, не осознавая, что значит в течении 25 лет каждый месяц ограничивать себя и погашать кредит. Я понимаю, что разумно отдавать за квартиру 30-40% своего дохода, но не 60% и тем более не 70%! На мой вопрос: на чем основана уверенность в возможности выплаты таких платежей? – можно было проследить три ответа. Первый &"151; доллар вырастет или рубль упадет, и я одним платежом закрою этот кредит, второй – я скоро буду получать в 50 раз больше, и эти платежи будут занимать несущественную часть моего бюджета. И третий вариант – цены на недвижимость вырастут, и я всегда смогу продать квартиру и отдать долг банку и у меня еще останется часть. Большинство людей, решивших взять ипотеку с неподъемными платежами, рассуждали примерно так. Были среди ипотечников и спекулянты, которые полагались на мнение аналитиков, предрекающих недвижимости бурный рост и значительное увеличение стоимости недвижимости в ближайшей перспективе. Таким заемщикам пришло наказание в виде снижения стоимости недвижимости, а также просрочек и дефолтов. И лишь небольшая часть вступала в ипотеку, основываясь на трезвых и реальных оценках своих возможностей и потребности в жилье.

«Перегибы излишней оптимистичности и пессимистичности вредны. Сдвинуть эту ситуацию можно только фундаментальными факторами», &"151; отмечает Алексей Дорош. Этот период необходимо пройти и прийти к здоровой ипотеке.

Алексей Дорош:

- Жилье – это такой же продукт и оно не должно дорожать. От машины недвижимость ничем не отличается – она также стареет, нуждается в ремонте и обслуживании. Почему она должна стать инвестиционным инструментом? Мы же не покупаем машину и не продаем ее через десять лет втридорога. Недвижимость в последние 10 лет стала объектом для инвестиций, а до этого она всегда была просто жильем. Ипотека должна решать проблему улучшения жилищных условий, а не быть инструментом сбережения и накопления капитала. Сейчас этот пузырь инвестиционных сделок на рынке недвижимости лопнул. Ипотека оживет только тогда, когда станет реальным инструментом решения жилищных вопросов, а объемы ее будут расти только за счет увеличения доходов населения.

Кредитовать нельзя не кредитовать

Сейчас значительно изменился подход банков к андеррайтингу заемщиков, добавляет Алексей Дорош. Разобраться самому в кредитных продуктах, отмечает Виктория Кочеткова, &"151; не просто, вроде бы вывесок много, банки заявляют о своей возможности кредитовать, однако на деле есть доля заемщиков, которым отказывают:

- Сегодня основная проблема в том, что банк намеренно заявляет, что выдает кредиты. Человек собирает документы, подает их на рассмотрение, но ему отказывают, потому что в действительности банк не занимается кредитованием или занимается, но в очень малых объемах.

Кроме того, банк может отказать подходящим по всем параметрам заемщикам не потому, что они им не подходят, а потому что в банке нет денег. «Почему же тогда при отсутствии свободных средств банки рекламируют кредитные предложения?» – предвосхищает встречный вопрос Алексей Дорош. А потому что способность к кредитованию показывает наличие свободных денежных средств в банке, а значит и его надежность. Заявление о том, что кредитование в банке прекращено – это крайняя мера, свидетельствующая о сложной ситуации в банке со свободными средствами. Такие меры приводят обычно к уходу вкладчиков, что банк себе позволить не может. Так появляется большое количество предложений, среди которых сложно сориентироваться обычному человеку, а отказ в одном банке подрывает веру и возможность получения кредита в другом. Например, человеку могут отказать, потому что у него нет дома стационарного телефона – вроде бы мелочь, но в «Кредитмарте» об этом прекрасно знают. «Сегодня преимуществом Кредитмарта является то, что мы подбираем клиенту предложение на самых выгодных условиях и знаем, кто реально это предложение ему сможет предоставить», &"151; отмечает Алексей Дорош.

Изменения в развитии ипотеки будут происходить и в ближайшем будущем, считают эксперты – в марте «игры с валютой» на фоне снижения курса доллара и стабилизации рубля стали уже невыгодными. Сейчас такие операции закончены, банкам для получения дохода необходимо активизировать кредитование. Кредиты для бизнеса рискованны, автокредиты и потребительское кредитование также считаются рисковыми, ипотека более надежна, есть предмет залога, который можно реализовать, но, к сожалению, пока нет спроса на ипотечные продукты. Мешает и снижение цен на недвижимость, то есть на предмет залога – ведь в этом случае банки обязаны создавать дополнительные резервы. Когда же стоимость недвижимости зафиксируется, банки смогут более безопасно выдавать кредиты.

«Помимо повышения спроса на ипотеку и на недвижимость для возрождения ипотеки как таковой должно быть еще два фактора – стабилизация цен на недвижимость, а также стабилизация на рынке труда», &"151; полагает Алексей Дорош.

Не просто брокер, а финансовый супермаркет

Тот факт, что в Казани некоторые кредитные брокеры начали сворачивать свою деятельность, не смущает «Кредитмарт».

«Мы стали не просто кредитным брокером, а финансовым супермаркетом», &"151; отмечает Виктория Кочеткова. Поэтому «Кредитмарт», который ранее специализировался в основном на ипотечных кредитных продуктах, диверсифицировал свои предложения, что позволило расширить услуги по трем направлениям &"151; потребительское кредитование, автокредитование, страховые и сберегательно-инвестиционные продукты.

Алексей Дорош:

- В условиях кризиса люди стали экономить на страховых продуктах, в частности на КАСКО, поэтому мы помогаем нашим клиентам сориентироваться в огромном количестве предложений.

Есть много оснований для того, чтобы сфокусироваться на Казани. Это крупный промышленный город, с большим количеством торговых площадей, постоянно развивающийся. К тому же сфера услуг по кредитным предложениям становится более востребованной в условиях кризиса – теперь людям необходимы взвешенные решения, которые могут предоставить наши специалисты.

Каждый человек, обращающийся в «Кредитмарт», получает три наиболее оптимальных решения для своей проблемы – из которых может выбрать самое выгодное индивидуальное решение. «Вероятность получения кредита нашими клиентами очень высока», &"151; заявляет Алексей Дорош.

Нк, Гузель Вагапова

29 апреля 2009 г.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

Последние статьи

Недавно компания Илона Маска Tesla презентовала керамическую черепицу со встроенными солнечными батареями. Какие строительные материалы останутся в будущем, а какие, скорее всего, исчезнут?


3 дня назад
Скоро наступит 2017 год. Хотите почувствовать приближение Нового года заранее, встретить его без суеты и спешки – займитесь украшением своего дома прямо сейчас.
4 дня назад
Сбербанк предложил своим клиентам при приобретении квартиры расплачиваться с застройщиком банковской картой – можно списать как всю стоимость жилья, так и первый взнос по ипотеке.
4 дня назад