Ипотека возрождается

05.06.2009 16:27

Банки начали сворачивать программы ипотечного кредитования еще в конце прошлого года – процентные ставки стали высокими, оценка платежеспособности заемщика усложнилась, и в целом взять ипотеку на покупку квартиры стало гораздо сложнее. В правительстве озаботились сложностями ипотечного кредитования и начали предпринимать меры, которые в целом все же не смогли принести желаемого эффекта. По данным АИЖК в первом квартале текущего года российские банки сократили объем выдачи новых ипотечных кредитов примерно в пять раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В мае 2009 года по данным аналитического индекса состояния российского ипотечного рынка – «Кредитмарт Индекс. Ипотека» средняя процентная ставка по ипотеке в рублях составляла 19,92%. Такие ставки для населения остаются неподъемными. Тем временем российское правительство продолжает разрабатывать ряд мер направленных на поддержку отечественного рынка ипотеки &"151; прорабатывает вопрос поддержки эффективности ипотеки разными способами &"151; это и увеличение уставного капитала АИЖК еще на 20 миллиардов, и предоставление дополнительного кредитования по льготной ставке еще на 40 миллиардов. Проделанная работа принесла свои результаты – ипотечные ставки по стандартам АИЖК снизились до 12,5% годовых. В Ипотечном агентстве Республики Татарстан – представительстве АИЖК на территории республики, уверены, что новый продукт повысит доступность ипотеки. Об особенностях развития ипотечного кредитования в республике и об условиях нового кредитного продукта нам рассказала заместитель генерального директора по кредитованию ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» Эльвира Галяутдинова.

- Эльвира Ринатовна, как вы оцениваете развитие ипотеки в республики с начала 2009 года?

- Мы видим, что происходит на рынке ипотечного кредитования: декларируются высокие ставки, повышаются требования к заемщикам. Продукт, который предлагаем мы, имеет минимальные на сегодня параметры: от 12,5% годовых в рублях и минимальный первоначальный взнос – 10%. Кроме того, преимущества продукта «Доступный» еще и в том, что перечень документов, запрашиваемый у Заемщиков остался прежним.

- За счет чего Ипотечному агентству удалось вывести на рынок уникальный кредитный продукт?

- Мы являемся региональным оператором федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и реализуем его политику на территории республики. АИЖК установило такие ставки: базовая ставка рефинансирования плюс небольшая надбавка АИЖК в зависимости от рисков. ИАРТ самостоятельно оформляет все документы по кредиту, проводит сделку, через банк осуществляется только непосредственно выдача кредита. При этом банку не нужно закладывать в стоимость кредита излишние риски и затраты на его обслуживание, как происходит в случае, если банк самостоятельно выдает и оставляет кредит на своем балансе. Банк просто передает нам кредит, мы продаем его в АИЖК, и деньги сразу же возвращаются банку.

- В связи с кризисом многие банки ужесточили андеррайтинг заемщиков для того, чтобы избежать риска дефолта закладных. Какие требования предъявляет ИА РТ к своим заемщикам?

- Наши заемщики – это среднестатистические клиенты со средним уровнем доходов. Требуется справка 2-НДФЛ, это подразумевает наличие «белой» зарплаты. Возраст для нас не принципиален, но мы оговариваем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно быть не более 65 лет. Наличие поручителей не требуется, но по стандартам АИЖК созаемщиком в обязательном порядке выступает супруг или супруга. Срок рассмотрения заявок от 5 до 10 рабочих дней (при наличии подобранного объекта недвижимости). Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке с учетом его потребностей и возможностей.

Кроме этого, в АИЖК утверждены стандарты реструктуризации ипотечных кредитов. Любой клиент, получивший кредит (займ) до 01.12.2008 г. при существенном снижении доходов или потере рабочего места, имеет право обратиться к нам за помощью. В первую очередь, заемщик должен обратиться в банк, который выдавал ему ипотечный кредит с просьбой о реструктуризации своей задолженности. В случае отказа он может предоставить все документы по своему кредиту к нам агентство. Мы проведем проверку и направим заключение в АИЖК, которое примет решение о возможности реструктуризации данного кредита.

- Какие требования предъявляются к жилью, приобретаемому по ипотеке?

- Важно, чтобы было оформлено свидетельство о праве собственности на жилье, а его стоимость не превышала 4 млн. рублей. Также это может быть загородная недвижимость, при условии, что дом соответствует ряду параметров (степень износа, состояние перекрытий, фундамента и т. д.).

- Многие застройщики сегодня устанавливают очень привлекательные цены на квартиры в новостройках. Есть ли возможность получить кредит в ИАРТ (в частности кредит «Доступный») на строящееся жилье (право собственности не оформлено, есть договор долевого участия)?

- На основании стандартов АИЖК ипотечные кредиты выдаются на объекты завершенного строительства либо на приобретение вторичного жилья. Что касается кредитования квартир в новостройках, ИАРТ является инвестором строительства недвижимости и имеет программу по выдаче ипотечных займов на приобретение квартиры в объектах собственного строительства. Ставки при данной программе составляют 17% годовых до момента оформления права собственности на квартиру. После регистрации договора купли-продажи и оформления собственности процентная ставка пересматривается в сторону уменьшения в зависимости от ставок АИЖК.

- Какая процентная ставка будет в случае, если заемщик желает приобрести квартиру в ипотеку с первоначальным взносом в 20% на 15 лет? На какую сумму кредита он может рассчитывать, и каким доходом должен располагать?

- Если в учет брать среднюю стоимость квартиры в 1 500 000 руб., оптимальный первоначальный взнос будет составлять 300 000 руб., соответственно, сумма кредита составит 1 200 000 рублей на 15 лет (имеются ограничения по сроку кредитования в зависимости от возраста Заемщика). При вышеуказанных параметрах процентная ставка по состоянию на 25.05.09 г. составляет 13,73% годовых. При этом Заемщик будет уплачивать ежемесячно 15 818 рублей. Доход для получения кредита (займа) в размере 1 200 000 руб. на 15 лет под 13,73% годовых должен составлять 37 000 руб. (совместно с созаемщиками).

- Насколько популярен новый кредитный продукт у населения?

- Учитывая то, что на сегодняшний день рынок недвижимости «стоит», а процентные ставки по кредитному продукту «Доступный» низкие по сравнению со среднерыночными, новый кредитный продукт весьма популярен у населения, благодаря чему происходит «оживление» рынка и средства возвращаются в оборот строительного комплекса.

- Как вы думаете, другие банки будут снижать ставки вслед за ИА РТ?

- Мы надеемся, что наш продукт даст рынку новый виток развития и в рамках тех соглашений, которые существуют у нас с банками, условия выдачи ипотечных кредитов будут становиться более лояльными для клиентов. Следует отметить, что клиенты находятся сейчас в ожидании, что цены на жилье и процентные ставки по кредитам будут снижаться. По нашему мнению, сейчас наиболее благоприятное время для получения кредита, т.к. цены на недвижимость ниже докризисного уровня, а ставки существенно снизились. Кроме того, по нашим прогнозам в ближайшее время уровень цен и ставок по кредитам останется на существующем уровне.

Нк, Гузель Вагапова

5 июня 2009 г.

Похожие статьи

Последние статьи

Государство предусматривает механизмы снижения процентов, а также возможность продавать недвижимость без уплаты налогов при владении объектом определенное количество времени.
21 час назад
Должен ли агент покупателя квартиры предварительно посмотреть объект сам, а только потом вести туда клиента? Мнения экспертов о том, какая тактика наиболее рациональна и этична по отношению к покупателю, расходятся.
1 день назад
Все начнется с отзыва лицензии у банка. Большого банка. Из первой десятки…
1 день назад