Сколько стоит ипотека

01.07.2009 15:02

С началом кризисных настроений сотни банков, которые активно занимались ипотекой, в экстренном порядке свернули свои программы – этот процесс происходил не всегда явно, подчас он был завуалирован ужесточением условий кредитования, выросшими процентными ставками и прочее. Но итог был один – ипотека, как реальный инструмент покупки жилья практически перестал им быть. Мы выяснили, как обстоит ситуация с ипотекой спустя полгода.

Государство, стоит отметить, сразу взялось за поддержку ипотечной системы – так было выделено 60 млрд. рублей Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на «спасение ипотеки». Было разрешено использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита. Теперь с ипотечных заемщиков не требуют в обязательном порядке страховать жизнь при получении кредита, выданного по стандартам Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК).

Более того, снижена и ставка рефинансирования &"151; с 5 июня она установлена в размере 11,5% годовых. Это уже второе снижение ставки за этот год – с 14 мая 2009 г. была установлена ставка в размере 12% годовых, с 24 апреля 2009г. &"151; в размере 12,5% годовых вместо действовавшей с 1 декабря 2008г. ставки в 13% годовых.

Однако такие позитивные сдвиги происходят на фоне реально негативной ситуации – количество просрочек по ипотеке растет – по информации генерального директора Агентства по реструктуризации ипотечного жилищного кредитования (АРИЖК) Андрея Языкова, «до 40% заемщиков не смогут восстановить свою платежеспособность в течение 12 месяцев. Значит, мы столкнемся с их выселением»,- детализирует ситуацию он. При этом, Андрей Языков дополняет что речь идет о лицах подавших в АРИЖК заявки на реструктуризацию кредитов и обладающих ипотечной недвижимостью. На фоне этого, АИРЖК намеревается направить на реструктуризацию ипотечных кредитов около 30 млрд. рублей. В текущем году, объемы ипотечного кредитования в России сократятся в 4-5 раз, сообщает генеральный директор АИЖК Александр Семеняка (в первом квартале 2009 года было выдано ипотечных кредитов на 24,438 миллиарда рублей. Годом ранее, за аналогичный период было предоставлено ипотечных займов на сумму в 150,759 миллиарда рублей).
Радик Зарипов, руководитель филиала компании «КредитМарт» в г. Казань:

- С начала осени 2008 года произошли существенные изменения требований банков к заемщикам и изменения программ кредитования банков в целом. Сократилось количество банков, предлагающих ипотеку в линейке своих программ, также снизился спрос со стороны потенциальных клиентов. Если в прошлом году на рынке ипотечного кредитования Казани работало более 20 банков, то сейчас среди тех банков, которые реально кредитуют, &"151; осталось только 9 банков. Основными игроками сегодня являются Сбербанк и Банк ВТБ24, имеющие государственную поддержку. Так же заметно изменился показатель по суммам ипотечных кредитов, которые в 2008 году колебались в диапазоне 700,000 – 4,000,000 руб., а в текущем году разбег цифр существенно сузился и колеблется от 350,000 до 1,500,000 руб. Стоит, однако, отметить, что заметный рост получило потребительское кредитование.

Сколько стоит ипотека

«Казанская Недвижимость» обзвонила отделы ипотеки указанных банков и выяснила, на каких условиях можно получить ипотеку в местных банках (данная информация является справочной, полные условия кредитования необходимо узнавать у банков – прим.ред.).

Например, в «АК БАРС» Банке ипотечный кредит можно получить на срок до 15 лет с первоначальным взносом от 30% до 70%. Процентная ставка по кредитам, как нам рассказали в отделе «АК БАРС Ипотека» &"151; 15% годовых. Причем банк выдает ипотеку только на объекты в коттеджном комплексе «Казанская усадьба», жилом комплексе «Казань 21 век», «Берег», а также некоторых других объектах.

В «РОСБАНКЕ» ипотеку можно получить на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 40%, процентная ставка от 17 до 19% годовых.

«Татфондбанк» выдает ипотечные кредиты на срок до 30 лет. Первоначальный взнос 30%, процентная ставка от 12% до 17,25% в зависимости от условий кредитования.

В «Абсолют Банке» ипотеку можно получить на 25 лет с первоначальным взносом 40%, под ставки 28-29% годовых в рублях, 24-25% в долларах, 26-27% в евро.

В Банке «БТА Казань» ипотеку выдают сроком на 25 лет с первоначальным взносом от 30% под 19,5% годовых.

В «ИнтехБанке» в качестве первоначального взноса требуется не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры, кредит выдают сроком до 20 лет под 14,5-17,5% годовых.

В «Сбербанке» согласно информации, размещенной на официальном сайте, ипотеку можно взять на срок до 30 лет с минимальным взносом 20-30%, под 13,25-15,5% годовых.

Наиболее доступной ипотекой для жителей Казани по-прежнему остается социальная ипотека, где выдаются займы на 27,5 лет под 7% годовых. Более того, жилье приобретается по льготной цене (22 тыс.руб. за кв.м.) и поострить согласно планам его должны достаточно &"151; 300 тыс. кв.м. Единственный момент в доступных условиях соципотеки – участником программы может стать не каждый житель Казани, а нуждающийся (норматив менее 18 кв.м. на человека) бюджетник или работник предприятий, своевременно уплачивающего взнос в программу соципотеки.

Радик Зарипов:

- Сокращение объемов выдачи ипотечных кредитов связано как с сокращением предложения, так и спроса. Ценовые ожидания населения по падению цены на недвижимость повлияли на перенос вопроса о покупке недвижимости на более поздний период. Также в условиях экономической дестабилизации произошло сжимание горизонта финансового планирования: многие люди отказались от использования долгосрочных финансовых инструментов. Что касается предложения: практически «закрылось» рефинансирование ипотечных кредитов. Дефицит ликвидности у многих банков &"151; первичных кредиторов, повлиял на появление заградительных условий кредитования для заемщиков: высокие ставки, ужесточение требований к клиентам. Следовательно, снижение спроса с одновременным сокращением предложения приводит к падению объемов продаж.

Дать верный прогноз о тенденциях банковского сектора на 2009 год пока достаточно сложно. Весна проявила себя заметным оживлением спроса на услуги банков по кредитованию, а значит, в целом, можно вполне рассчитывать на положительную тенденцию развития рынка ипотеки. Этому способствует множество факторов: рост цен на нефть, растущий фондовый рынок, приток капитала в страну, снижение ставки рефинансирования и в целом стабилизирующиеся экономические показатели в России и в мире. Конечно, сильного всплеска сейчас ожидать не стоит, но в начале осени можно ожидать прирост порядка 20-30% к рынку. Развитие ипотеки, безусловно, восстановится, тем более что этот рынок в России только начинал развиваться, когда наступил глобальный экономический кризис. Однако благоприятные сигналы в настоящее время указывают на то, что уже совсем скоро процесс ипотечного кредитования  начнет восстанавливаться. Тем самым будут вновь доступны программы на покупку частных домов, квартир, строящихся квартир и программы на индивидуальную застройку.

Нк, Гузель Вагапова

 

 

 

 

Согласно индексу компании «Кредитмарт» по данным на май 2009 г.:

Среднерыночная ставка по кредиту в рублях:

Март 2009 г.

Апрель 2009 г.

Май 2009 г.

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

18,23%

19,78%

18,40%

19,89%

18,48%

19,92%

Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

20,64%

21,70%

20,64%

21,70%

20,68%

21,74%

Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья

18,26%

19,83%

18,26%

19,83%

18,61%

20,10%

Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в мае 2009 г. увеличилась на 0,13% и составила 19,92% (апрель 2009 г.: 19,79%). По сравнению с январем 2009 г. рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,70%.

Среднерыночная ставка по кредиту в долларах США:

Март 2009 г.

Апрель 2009 г.

Май 2009 г.

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

14,33%

16,27%

14,33%

16,27%

14,21%

16,18%

Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

14,91%

16,25%

14,91%

16,25%

14,91%

16,31%

Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья

14,68%

16,45%

14,68%

16,45%

14,73%

16,29%

По сравнению с апрелем 2009 г. среднерыночные ставки в долларах США незначительно понизились, а в абсолютном значении средняя ставка составила 15,44% (апрель 2009 г.: 15,48%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,95% (январь 2009 г.: 14,49%).

30 июня 2009 г.

Похожие статьи

Последние статьи

Каждый, кто продал недвижимость, должен заплатить налог на доходы (НДФЛ). Однако всякий раз после продажи жилья можно воспользоваться правом на налоговый вычет. Для этого необходимо в следующем году после сделки (до 30 апреля) обратиться в налоговую инспекцию.
13 часов назад
Росреестр Татарстана опубликовал итоги проведенного накануне Единого дня горячей линии.
1 день назад
Тот, кто не может позволить себе снять квартиру, даже однокомнатную, ищет комнату. К такому варианту прибегают студенты, мигранты и рабочие, а также просто малооплачиваемые работники. При этом аренда комнаты имеет свою специфику.
1 день назад