Что же представляет собой ипотека и ипотечный кредит? Попробуем разобраться!
Термин «ипотека» возник в Древней Греции в 5 веке нашей эры. Под ним подразумевалась ответственность, которую несет заемщик перед человеком, предоставившим ему в долг определенную сумму под залог земельного участка.
Если рассматривать предмет нашего разговора с точки зрения экономики, под понятием «ипотека» подразумевается практически самый обыкновенный кредит, где в качестве залога используется недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика. Тем не менее, разница между обычным кредитом и ипотекой существует, и разница эта довольно-таки весомая.
Отличия ипотеки от традиционного кредитования
• Чтобы взять ипотеку, заемщик должен быть владельцем недвижимости, которая будет использована им в качестве залога. Оформить ипотечный кредит без залога невозможно в принципе.
• Размер займа. По сравнению с суммой нецелевого займа сумма, которую банк выдает в качестве ипотечного кредита, гораздо больше.
• Процентные ставки. Как правило, в случае с ипотекой процентные ставки несколько (а порой – и весьма существенно) ниже, чем проценты по обычному кредиту.
Также следует обратить внимание и на тот факт на погашение ипотечного кредита предусмотрено более продолжительное время, иногда сроки погашения достигают и 30-ти лет, тогда как обычный кредит выдается максимум лет на 5. Именно продолжительный срок погашения является одним из наиболее важных преимуществ ипотеки, которая в большинстве случаев берется для покупки жилья.
Однако и требования к заемщику в случае с ипотечным кредитованием куда более строгие. Обычно финансовое учреждение обращает внимание на стаж работы человека, готовящегося взять ипотеку, на уровень его доходов, выдвигает требование обязательного страхования жизни и здоровья заемщика и пр. В подавляющем большинстве случаев банк требует внесения первоначального взноса, который колеблется в пределах от 10-ти до 30-ти процентов общей суммы ипотеки. В некоторых случаях ипотечные займы выдаются и без первоначального взноса, иногда вместо него можно использовать материнский капитал.
